重罰3億！銀保監(jiān)會(huì)出手，4家銀行被處罰，同業(yè)、理財(cái)、委托貸款成重災(zāi)區(qū)

 4家銀行因違法違規(guī)行為被監(jiān)管通報(bào)，并被罰沒(méi)合計(jì)約2.98億元。

其中，對(duì)民生銀行罰款11450萬(wàn)元，對(duì)浦發(fā)銀行罰款6920萬(wàn)元，對(duì)交通銀行罰款4100萬(wàn)元，對(duì)進(jìn)出口銀行沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)7345.6萬(wàn)元。

民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行在同業(yè)、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時(shí)存在以下問(wèn)題：內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位，理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品與自營(yíng)業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時(shí)有發(fā)生；產(chǎn)品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財(cái)產(chǎn)品未準(zhǔn)確登記、報(bào)告和披露底層資產(chǎn)信息；資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場(chǎng)或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。

進(jìn)出口銀行分別于2008年及2010年違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)，數(shù)額較大，時(shí)間持續(xù)較長(zhǎng)；租金保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易不真實(shí)；違反國(guó)家壓降地方債務(wù)的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

民生、浦發(fā)、交通、進(jìn)出口三家銀行被罰

7月16日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行開(kāi)展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)中國(guó)進(jìn)出口銀行開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為依法嚴(yán)肅予以行政處罰。

檢查發(fā)現(xiàn)，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行在同業(yè)、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時(shí)存在以下問(wèn)題：內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位，理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品與自營(yíng)業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時(shí)有發(fā)生；產(chǎn)品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財(cái)產(chǎn)品未準(zhǔn)確登記、報(bào)告和披露底層資產(chǎn)信息；資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場(chǎng)或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。

對(duì)進(jìn)出口銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題：該行分別于2008年及2010年違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)，數(shù)額較大，時(shí)間持續(xù)較長(zhǎng)；租金保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易不真實(shí)；違反國(guó)家壓降地方債務(wù)的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

經(jīng)立案調(diào)查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見(jiàn)復(fù)核等法定程序，銀保監(jiān)會(huì)依法就有關(guān)違法違規(guī)行為予以行政處罰，對(duì)民生銀行罰款11450萬(wàn)元，對(duì)浦發(fā)銀行罰款6920萬(wàn)元，對(duì)交通銀行罰款4100萬(wàn)元，對(duì)進(jìn)出口銀行沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)7345.6萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的3名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)已督促相關(guān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅整改。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)大力整治高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，堅(jiān)定不移推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)股權(quán)投資監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

四家銀行回應(yīng)：已落實(shí)整改工作

四家銀行均已對(duì)處罰作出回應(yīng)。

民生銀行表示，銀保監(jiān)會(huì)處罰相關(guān)事項(xiàng)源自2019年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行此前年度的業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。目前已按照檢查意見(jiàn)落實(shí)整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。同時(shí)，民生銀行表態(tài)稱，下一步將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持全面從嚴(yán)治行、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平。

交通銀行回應(yīng)稱，交通銀行高度重視監(jiān)管意見(jiàn)，已采取一系列措施加強(qiáng)問(wèn)題整改，進(jìn)一步完善制度、優(yōu)化流程、強(qiáng)化執(zhí)行，做到立查立改、舉一反三。

交通銀行表示，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)下達(dá)的行政處罰決定書(shū)，源于2019年的有關(guān)業(yè)務(wù)檢查。交行將持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營(yíng)文化，不斷提升經(jīng)營(yíng)管理水平，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

浦發(fā)銀行表示，該處罰是2019年9月監(jiān)管部門(mén)對(duì)2018-2019年度相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展檢查后實(shí)施的行政管理措施。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，我行高度重視，2019年至今采取了多項(xiàng)整改措施，一方面修訂業(yè)務(wù)制度規(guī)范，完善管理機(jī)制，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，加快推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；另一方面聚焦重點(diǎn)問(wèn)題，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，對(duì)相關(guān)責(zé)任人開(kāi)展嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，強(qiáng)化警示教育。

浦發(fā)銀行表示，目前相關(guān)整改工作已基本完成。下一步，浦發(fā)銀行將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和監(jiān)管部門(mén)各項(xiàng)政策要求，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線，堅(jiān)持走高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展之路。

進(jìn)出口銀行回應(yīng)稱，此次處罰是基于2019年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)我行開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出的。我行高度重視銀保監(jiān)會(huì)在檢查中指出的問(wèn)題，成立了由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的整改工作領(lǐng)導(dǎo)小組，堅(jiān)持以實(shí)事求是的態(tài)度對(duì)問(wèn)題進(jìn)行整改，其中占處罰總額55%的“違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)”問(wèn)題發(fā)生于2010年之前，屬歷史遺留問(wèn)題，我行從維護(hù)國(guó)有資產(chǎn)安全出發(fā)，多措并舉，整改取得顯著成效。經(jīng)過(guò)近兩年的時(shí)間，現(xiàn)各項(xiàng)整改工作已落實(shí)。 

進(jìn)出口銀行表示，繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、全面從嚴(yán)治行，厚植穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)文化，不斷夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控和內(nèi)控管理根基，更好服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。